数ある銀行カードローンの中でも、大手の「楽天」が運営している、楽天銀行スーパーローン。   大手企業によって運営されているカードローンなので、気になっている方も多いでしょう!   今回は、そんな「楽天銀行スーパーローン」の特徴や審査、金利や口コミなどを徹底解説していきます!  

楽天銀行スーパーローンの特徴・メリット

楽天銀行スーパーローンのメリットは、主に以下の4つになります。  
楽天銀行スーパーローンのメリット
  • 普段使っている銀行口座に対応
  • コンビニ提携のATMなら手数料0円
  • スマホ1つで申し込みできる
  • 入会で1,000ポイントもらえる
  それぞれについて見ていきましょう!

普段使っている銀行口座に対応

楽天銀行スーパーローンでは、普段使っている銀行口座を利用することができます!   わざわざ「楽天銀行」の口座を開設する手間もありませんので、とっても便利です。   他の銀行カードローンの場合ですと、新しく口座開設が必要になる場合もあります。   普段使いの口座をすぐ利用できるのは、楽天銀行カードローンの大きなメリットです。

コンビニ提携のATMなら、借り入れ手数料無料!

楽天銀行スーパーローンと提携している「コンビニATM」なら、なんと手数料無料で借り入れを行うことができます!   セブンイレブンやファミリマートなど、お近くのコンビニエンスストアから借り入れを行うことができるので、とっても便利です。   楽天銀行スーパーローンと提携しているコンビニATMは、すでに全国「10万台」以上も存在しています!  
楽天銀行スーパーローン提携ATM(一部)
  • ローソン銀行
  • セブン銀行
  • イオン銀行
  • 三井住友銀行
  • みずほ銀行
  • きらぼし銀行
 

スマホ1つで申し込みできる

楽天銀行スーパーローンは、なんと「スマホ」のみで申し込みが完結します!   従来のカードローンでは、書類提出などの複雑な手続きが必要でしたが、面倒臭い手続きをふむ必要がないので安心です。   楽天銀行スーパーローンの申し込みの際に必要な書類は、以下の一覧から2つになります。  
楽天銀行スーパーローンへの申し込み書類一覧
  • 運転免許証
  • 個人番号カード(顔写真付き)
  • パスポート
  • 住民基本台帳カード(顔写真付き)
  • 健康保険証
  • 特別永住者証明書
  また、融資金額が「100万円」を超える高額になる場合は、追加で以下の書類も必要になります。  
借り入れ100万円以上の追加書類
  • 確定申告書(個人)
  • 年収の記載がある所得証明書
  • 源泉徴収書(最新月のもの)
  • 市民税特別徴収税通知書
  借り入れが100万円以上と高額になる場合は、あらかじめ上記の「収入証明書」を用意しておきましょう!

入会で「1000ポイント」もらえる!

2021年現在、楽天銀行スーパーローンで、入会することで「1000ポイント」をもらえるキャンペーンを実施中。   キャンペーンで入手した楽天ポイントは「1ポイント=1円」で利用することができるので、とってもおトクです!

楽天銀行スーパーローンの審査

続いて、楽天スーパーローンの審査に関して解説していきます。   どのくらいの期間で審査が通り借り入れを行うことができるのか、是非参考にしてみてくださいね!  

楽天銀行スーパーローンの審査基準

審査基準
  • 日本国内に在住する20歳から62歳までの方
  • 毎月安定した定期収入のある方
  上記2点に当てはまれば、誰でも申し込むことが可能です。   ちなみに、パートやアルバイトでお金を稼いでいる「学生」や「主婦」の方でも、申し込みを行うことができます。   「毎月安定した定期収入」の中には、パートやアルバイトなども含まれているのです!   カードローンの場合、申し込み時に入力した個人情報などをもとに、返済可能な人物かどうかを審査されます。   ですので、以下の項目に当てはまる方は、審査通過が難しくなる可能性が高いです。  
審査通過が難しい人
  • ブラックリストに載ったことがある方
  • 半年以内に楽天銀行スーパーローンに申し込みした方
  • 無職の方
  • 楽天銀行で債務整理をした経験がある方
  ただ、審査基準は公表されていません。   上記に当てはまる方でも、審査通過できる可能性がありますので、一度申し込みを行ってみましょう!

楽天銀行スーパーローンの審査スピード

楽天銀行スーパーローンの審査スピードは、最短で翌日です。   消費者金融などと違い、銀行カードローンに関しては「2日〜3日」ほど審査に時間を要するのが一般的となっています。   その中でも楽天銀行は「最短翌日」に審査結果メールが届くので、早い方に分類されます。   ただし、以下の場合は即日ではなく、審査に数日かかる可能性がありますので、注意しておきましょう。  
審査に数日かかるパターン
  • 夕方〜夜にかけて申し込んだ場合
  • 金曜日などの祝前日に申し込んだ場合
  あくまでも「最短で翌日」ですので、2日〜3日は余裕を持ってみておくと良いでしょう!

楽天銀行スーパーローンの審査難易度

他の銀行カードローン会社と比較すると、楽天銀行スーパーローンの審査難易度は、そこまで高くはありません。   楽天銀行スーパーローンの審査でチェックされるのは、主に以下の3つだと考えられます。  
審査でチェックされる項目
  • 収入金額
  • 信用情報(ブラックリストに載っていないかどうか)
  • 他社からの借り入れ件数
  楽天銀行側も明確な審査基準を明かしてはいませんが、上記3つがチェックされると考えられます。   審査基準は完全に非公開であるものの、銀行カードローンの場合は「スコアリングシステム」が用いられることがほとんどです。  
スコアリングシステムとは
「申し込み時に入力する個人情報」と「信用情報機関」への情報照会によって、スコアが決まること。
一般的に、楽天銀行スーパーローンを含む「銀行カードローン」は、消費者金融系カードローンよりも審査が厳しいとされています。   ですので、学生や主婦の方であれば、消費者金融の利用もおすすめです。

楽天銀行スーパーローンの審査の流れ

楽天銀行スーパーローンへの申し込みは、インターネットからのみ可能です!   借り入れ自体は「電話」「ATM」など様々なものの、申し込み自体はインターネットから行う必要があります。  
審査の流れ
  1. インターネットでの申し込み
  2. 審査開始
  3. 職場への在籍確認(電話)
  4. 必要書類の提出
  5. 審査完了
  6. ローンカードの発行
  インターネット申し込みで審査に通った後は、職場への在籍確認が行われます。   ただ「楽天銀行からの電話」「キャッシング会社からの電話」など、職場の人に借り入れがバレる心配はありません。   担当者の個人名で電話がかかってくるので、プライバシーもしっかり配慮されており、職場の人にバレることはないのです!

楽天銀行スーパーローンでの3つの借り入れ方法

  楽天銀行スーパーローンの借り入れ方法としては、以下の「3つ」の方法が挙げられます!  
借り入れ方法
  • ネットキャッシング
  • 電話キャッシング
  • 店頭ATM・CDキャッシング

ネットキャッシング

  ネットキャッシングは、楽天銀行スーパーローンで最も定番な借り入れ方法です。   ネットキャッシングでは、パソコンや携帯電話から振り込み依頼をすることで、指定口座に振り込んでもらうことが可能です。   さらに、楽天銀行の口座をお持ちの方であれば「24時間365日」の振り込みにも対応!   ネットからの依頼であれば手数料も「無料」ですので、無駄なコストもかかりません。

電話キャッシング

電話キャッシングの場合、電話1本するだけで指定口座にお金を振り込んでもらえます。   インターネットを使い慣れていない方にとっては、最適な振り込み方法ですね!   電話キャッシングに関しても、手数料無料で利用することができますよ。

ATM・CDキャッシング

  楽天銀行スーパーローンは、提携しているATMの数は既に10万台以上!   以下の提携金融機関ATMであれば、ATM手数料無料で借り入れることができますよ!   コンビニATMでの借り入れ方法は、以下の通りです!  
コンビニATMでの借り入れ方法
  1. カードを挿入する
  2. ご出金(借り入れ)を選択
  3. 暗証番号を入力
  4. 出金する金額を入力し、確認ボタンを押す
  5. 返済方法を選択する
  6. 内容を確認し、再度確認ボタンを押す
  7. 明細書とカードを受け取る
  8. お金を受け取る
 

楽天銀行スーパーローンの金利

  続いて、楽天銀行スーパーローンの金利を確認していきましょう!

借り入れ金額ごとに金利を比較

  楽天銀行スーパーローンの金利は、年1.9%~14.5%となっています。   ただし、借り入れ金額によって金利は大きく左右するので、あらかじめ確認しておきましょう!   一般的には、借り入れ金額が大きくなればなるほど、金利は低くなるように設定されています。  
利用限度額 金利(年間)
10万円以上100万円未満 14.5%
100万円以上200万円未満 9.6%~14.5%
200万円以上300万円未満 6.9%~14.5%
300万円以上350万円未満 4.9%~12.5%
350万円以上500万円未満 4.9%~8.9%
500万円以上600万未満 4.5%~7.8%
600万円以上800万未満 3.0%~7.8%
800万円 1.9%~4.5%
  上記の通り、借り入れする金額によって、金利は大幅に異なります。   借り入れを行う前に、あらかじめ借り入れ金額の確認を行っておきましょう!   また、余裕を持ってカードローンを利用するために、金利の計算は「上限金利」を用いて行うよう、心がけましょう。  
上限金利計算とは
提示されている範囲の上限で金利を計算すること。   例えば、利用限度額700万円の場合、金利は「3.0%~7.8%」となっているが、この場合は上限金利である「7.8%」で計算を行う。

他社のカードローンとの比較

  楽天銀行スーパーローンの金利を、他のカードローン会社と比較していきましょう!  
カードローン会社名 金利(年)
楽天銀行スーパーローン 1.9%~14.5%
アイフル 3.0%~18.0%
プロミス 4.5%~17.8%
アコム 3.0%~18.0%
SMBCモビット 3.0%~18.0%
三井住友銀行 4.0%~14.5%
みずほ銀行 2.0%~14.0%
  他の消費者金融・銀行カードローンと比較しても、楽天銀行はトップクラスの金利の低さを誇っています!   一般的に、アイフルやプロミスなどの「消費者金融」に関しては、銀行カードローンよりも金利が高めに設定されています。   そして他の銀行カードローンと比較した場合でも、楽天銀行の金利の低さはピカイチです。   少しでも金利を抑えて借り入れしたい方は、楽天銀行スーパーローンはとっても最適です!  

楽天銀行スーパーローンの口コミ・評判

続いて、楽天銀行スーパーローンの口コミをご紹介していきます!  
男性 30代
アルバイトでしか収入がなかったので、銀行カードローンでは審査に落ちてしまうなと思っていました。しかし、楽天銀行スーパーローンでの審査のみ無事通過。アルバイトの収入でも借り入れできるのは、本当にありがたいですね。
  正規雇用ではなくアルバイトでも、楽天銀行スーパーローンの審査を通過した方もいるようです。   仮にアルバイトの場合だったとしても、信用情報などがある一定の水準をクリアしていれば、審査を通過できるパターンもあるようですね!  
男性 40代
早急にお金が必要になり、朝一で申し込みを行いました。するとその日の翌日午前中には、すぐに審査結果メールで届いていました。2日〜3日くらいはかかるかと思っていましたが、翌日に通知されたので本当に助かりました。
  午前中などに申し込めば、翌日すぐに審査結果が届く場合もあるようです。   ただし祝前日などの場合は、そもそも翌日が休業日の可能性もありますので、十分に注意しておきましょう。  
男性 40代
他社の金利とも比較したのですが、楽天銀行スーパーローンはその中でも金利が低く、良心的。金利の低さが決め手になりましたね。

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